Activités et tâches
Élaboration et négociation des programmes d’assurance sur les risques d’entreprises
- Étudier les appels d’offres ou bien les cahiers des charges des clients transmis par les inspecteurs commerciaux, les agents, les courtiers, les vérificateurs de risques, voire les experts, pour concevoir de nouveaux contrats ou effectuer des modifications sur les contrats existants.
- Analyser les risques sur la base des informations techniques collectées (nature du risque, qualité du risque, vulnérabilité du risque).
- Analyser chaque risque à assurer et vérifier dans quelle mesure il peut être garanti par le contrat proposé ou antérieurement souscrit. Accepter ou refuser de garantir les risques (en entier, éventuellement avec de la réassurance, ou en partie si coassurance). En cas d’acceptation, définir les conditions de souscription (garanties spécifiques à créer ou non, taux de cotisation et franchises, plafond de garanties, mesures préventives ou correctives à effectuer par le client, exclusions, tarification) dans lesquelles les risques peuvent être assurés, coassurés et réassurés.
- Rédiger un projet de contrat sur mesure avec les aménagements nécessaires aux cas particuliers (dispositions et/ou clauses spécifiques…).
- Participer avec les commerciaux et intermédiaires (courtiers, agents généraux, inspecteurs) aux négociations avec les clients permettant de finaliser l’offre de souscription.
- Réaliser des devis, rédiger et émettre des documents contractuels (contrats d’assurance, traités de réassurance, protocoles de distribution, avenants…).
Gestion et suivi des dossiers d’assurance
- Suivre l’évolution des contrats au niveau commercial et technique, analyser leur rentabilité et procéder, si nécessaire, aux ajustements de la tarification en fonction de nouveaux paramètres.
- Répondre aux demandes de la clientèle ou des intermédiaires (appels téléphoniques entrants, demande d’informations complémentaires pour la réalisation des dossiers, traitement de réclamations…) et leur garantir une qualité de service.
- Enregistrer divers actes de gestion sur contrats (établissements de contrats, d’avenants, pièces de suivis, de régularisation…) et en assurer la comptabilité (enregistrement des termes, encaissement, pointage des règlements aux coassureurs et des commissions…).
- Suivre le cas échéant la gestion des sinistres (ouverture, expertise, répartition…).
- Tenir un tableau de bord recensant les mouvements de contrats et les opérations effectuées.
Fidélisation et développement commercial
- Développer le portefeuille clients existant via les intermédiaires d’assurance, et assurer la relation commerciale avec ces derniers.
Compétences requises
Compétences techniques
- Connaître l’analyse de risque et la réglementation en matière de souscription pour préconiser des contrats adaptés à des demandes spécifiques
- Connaissances comptables et financières pour évaluer les enjeux économiques liés à la nature et à l’importance des risques assurés
- Connaissances juridiques de l’assurance et de la réassurance
- Pour les opérations d’assurance internationales, les connaissances économiques, juridiques et financières spécifiques aux opérations d’assurance dans certains pays ou dans certaines zones économiques sont incontournables
- La connaissance de l’anglais et parfois d’une autre langue (opérations d’assurance internationales) sont nécessaires pour évoluer dans un contexte international et multiculturel
Aptitudes professionnelles
- Capacités d’analyse, de synthèse et qualités rédactionnelles
- Curiosité et ouverture d’esprit pour appréhender des univers sectoriels et des contextes réglementaires en mutation
- Rigueur
- Qualités commerciales et sens de la négociation
- Capacité à travailler en équipe
- Être mobile géographiquement dans le cadre de visites de site ou installations
Evolution professionnelle
- Actuaire
- Auditeur interne
- Commercial grand compte
- Courtier / Agent général
- Expert technique
- Préventionniste
- Responsable département/division souscription
- Risk manager (en entreprise)
- Souscripteur grands risques internationaux
- Souscripteur réassurance
Contexte et évolution du métier
Les entreprises sont exposées à de nouveaux risques et doivent se couvrir en conséquence. Il s’agit notamment des risques de cybercriminalité (pratique de rançonnage, de vol de données, d’atteinte à la réputation des entreprises…). Cela concerne aussi les nouvelles technologies mobilisées par les industriels dans leurs procédés de fabrication ou de maintenance par exemple. Il peut s’agir à ce niveau de l’utilisation de nouveaux processus de fabrication, de nouveaux matériaux, d’objets connectés… entre autres. Les assureurs doivent donc intégrer ces nouveaux risques dans les couvertures qu’ils proposent, c’est-à-dire en amont étudier leur probabilité d’occurrence et évaluer, notamment financièrement, les dommages que pourrait entraîner leur survenue au sein des entreprises.
Par ailleurs, dans un contexte de plus en plus concurrentiel et de plus en plus contraint réglementairement, les acteurs de l’assurance doivent adapter leurs offres de couverture et proposer de nouveaux services différenciants, ce qui les conduit à travailler de plus en plus en appui avec les équipes marketing pour développer de nouveaux produits et services.